分類: 理財投資

你的賺錢方式是在拿水桶提水還是建造水管呢？再來思考你付出時間所做的是工作不斷要花時間重來還是可以累積。你的工作閒暇之餘用在什麼地方呢？如果是用來經營自媒體，知名度、內容量與粉絲數會長期累積，短期間看不到成果，但是長期下來會有更多人看見你，只要有流量就有變現的機會，諸如業配、聯盟行銷、電商、插播廣告，網路賺錢非難事，再來有更多貴人可能發現你，帶給你更多機會。但如果是打零工兼差雖然短期內都有薪水收入，但每天就是不斷歸零重來，無法累積未來能用得上的資源。

有個故事分享給你，有兩個年輕人住在沒有水源的地方，他們都需要去水源取水。一個提著水桶天天從水源把水提回家，另一個花費時間跟心力從水源接水管到家裏。一般人以為換了更高薪的工作，收入就會愈來愈多，就有如水桶愈換愈大，可以提的水變多，但需要更大的體力，而且人總難免生病或是慢慢衰老體力變差，愈提愈慢，直到提不動為止。有了水桶馬上可以提水回家，但是建立水管卻需要犠牲時間跟體力，短期內看不到水流入，但需要長期累積，一段接著一段把管道建立起來。當水管拉到家裏，只要開關一打開，水就直接流出。付出一次的心血，未來無限期享用這個成果。

短視近利是人性的弱點，窮人往往沒有長期的遠見，沒有縱觀全局的眼光。追求立即滿足、馬上就要看到成果也是很多人投資上的弱點，因此往往會選擇高風險的捷徑，而且容易因為貪心而受騙上當。建立多元化的收入就是在建造不同的收入管道，這個建造過程需要專業知識、時間投入、金錢投資，短期內未必能有成效，不過一旦管道建立完成，收入將源源不絕流進。

經營自媒體就像在打造水管，這只是其中一種建立收入管道的模式，因為可以零成本開始，需要的是長期耐心的產出，很適合網路時代的你我。

多元收入應該專注在打造管道，而不是準備很多水桶。當你建造好第一條水管之後，要再建立第二條水管的速度就會加快，有之前的經驗可以減少犯錯，你也可以花錢請人來幫忙打造，甚至直接跟別人買已經建造好的水管，例如買下別人已經賺錢的事業或投資有價值會定期產生現金流的好股票，之後的第三條、第四條會愈來愈容易，可以不斷累積也可以高價賣出，當然還能夠傳承給後代。

相關文章：如何創造多元收入(一)，如何創造多元收入？(三)

天下沒有白吃的午餐，沒有不勞而獲的事，唯一會讓你不勞而獲的就是風險，有這個認知才不會不勞而「禍」。

在台灣你只要不被騙基本上就算是會理財了，就連銀行理專都會為了業績銷售給客戶高佣金但低品質的投資商品。我總是一直強調，你賺不到專業範圍外的財富。投資前先學會投資，選標的前先學會怎麼做正確選擇。不要投資自己不懂的東西，學習是趨吉避凶最好的方式。

建立多元收入前就是要學習多元的技能，最應該投資的是自己的腦袋。年輕人該走的彎路一尺也不會少，你懂得愈少、愈沒經驗，要吃的虧、受的傷都不會少。學習的代價不低，但不學的代價更高。剛開始的路確實會很難走，收入是來自長期累積的付出，時間跟金錢的花費絕對少不了。要有更多的機會，當然不能不建立相關人脈，比起全部自己閉門造車，有人脈支援還是會省力很多。

舉例來說，假如你希望能當房東，不只能收租還可以累積資產，或許你以為只要買間房子再找到租客就可以每月安穩收租，而且只需付很低比例的自備款，其他不足的部分可以跟銀行貸款。但是你沒有考慮到房子的未來增值性和轉手難易度的話，很可能賺了房租卻賠了差價，甚至被長期套牢。

篩選房客也是一門學問，知人知面不知心，根據我多年出租的經驗，有10%以上的機率房客欠租都是挺正常的社會現象。試問，如果房客欠租，你是否還能負擔每月固定的房貸支出呢？買房子能收租，租房子當二房東也能收租，要當包租公、包租婆的方式不是只有一種，資金管理也相當重要，選擇自己能承擔風險的方式才能長久安定，如果你只有一間房子一個房客，這樣全部押注在一個人身上也太高風險了，最怕房客欠租又賴著不走。如果你現在是租屋族，不妨從租一間較大的房子如三房兩廳，從找室友分租開始，二房東也是房東，你還不用負擔一筆自備款的資金。如果房子選得不好，要換租也比換房簡單多了。想當房東的方法就不只一種，都學起來你可以按照自己能力選擇，慢慢累積財富跟經驗再變換模式。

相關文章：如何創造多元收入？(二)，如何創造多元收入？(三)

財務完全自由之前，最重要的是建立多元化的收入來源。你有多少種收入來源呢？大部份小資族、上班族都只有工作收入一項，而且是有工作才會有的收入，無法中斷工作，常常也無法隨心所欲選擇自己喜歡的工作。收入要擺第一，如果幸運，工作能剛好符合自己興趣的話一定要好好珍惜，在工作上也能得到成長。

收入的多元也才能分散風險，沒有錢萬萬不能。桌子有四支腳可以穩定，少了一支腳還勉強能支撐，但少了兩支腳桌子就會倒掉。月光族並不是都是自己的意願，而是收入有限，能夠收支打平不負債已算不易，更不用談還要每月定期儲蓄。增加收入來源不只是為了讓總收入增加，而是要考慮自己萬一無法工作的情況也要有收入才能維持生活，因此主動收入外要建立更多被動收入。所謂被動收入也可以說是自動收入，也就是不用再投入時間跟精力，或是只需一次性勞務或投資就可以得到永續收入。像出書的版稅收入、智慧財產授權收入、房租收入、利息、股利等等都是非常優質的被動收入類型。

在正職工作外多一份甚至兩份兼職雖然可以增加收入，但需要付出更多勞力跟時間，你將無法得到充分的休息或休閒，生活會過得緊繃，身心難以休息放鬆，而且失去了投資自己學習新技能的機會。

選擇增加工作量來提升收入的做法雖然有用，但卻不是最好的方式，畢竟人的時間有限，你只有一份時間，如果只賣一次，非常可惜，生命有限，時間逝去就不再回頭。你應該考慮的方式是只需花一次時間卻可以產生無限的價值，同一份時間賣很多次甚至無限次。例如花時間寫一本書出版並在通路上銷售，這就是一份時間可以賣很多次的方式。

你一定會想到，不是每個人都有能力出版一本書，就算有意願也未必有出版社願意出版。但重點絕對不在你要不要出書，出書只是一個選項，一個範例在說明如何把一份時間賣出無數次，不一定要靠出書才能付出一次時間就產生無限價值。正確的作法是你應該投資自己，也就是不斷學習，如果想增加收入就學習能產生收入的技能。

例如你學會網路行銷，你有能力在網路上銷售商品，如果你不想投資大錢囤貨，也不想包貨、寄貨消耗大量時間，你可以選擇經營聯盟行銷，幫助商家銷售他們的商品，有成交就有佣金收入。

我有一位精通命理的學員，他原本經營實體命理諮詢業務，但跟我學習網路行銷後網路開發更多客戶，而且利用網路無國界的特性連結到許多海外或遠距的客戶，在網上一樣可以面對面視訊諮詢，一樣可以透過收費機制收錢，巿場擴大非常多。

如果你學會理財投資，你會學到如何用錢替你工作的方法，先不用擔心自己沒有財可以理，有理才開始會有財，正因為自己無財可理才需要學習理財投資的正確方法。

結論，你想增加更多收入不應該先想到多付出勞力跟時間換取酬勞，而是學習更多能產生收入的技能，這才能長久，而且收入來源會愈來愈多，而且不會增加你時間上的負擔。

我有開立一門「多元收入實戰」課程，你可以學到增加多項收入的方法。

斷捨離是近年來很流行的一詞，放棄生命中多餘又佔用空間的閒置物，讓生活更簡單清淨，更進一步的層次就是對拖住自己的人、事或環境做割捨，愈捨反而在身心靈上更加感到富足，甚至會增加金錢上的財富。

停損如字義停止損失或停止損失再擴大，這是很簡單的道理，但人性的弱點就是會捨不得損失，反而損失愈多的投資，持有的愈久。失去100元的痛苦程度大於得到100元的快樂程度，也因此散戶大都會很快賣掉盈利的部位，卻緊緊守住虧損的標的，該賺的沒有賺到，該賠的卻深深地被套牢。

投資更需要斷捨離，人性的弱點會讓我們的注意力集中在虧損的部位，通常虧得愈多會得到愈多注意力。當你把注意力放在損失的部位，就會干擾你做決策的品質，甚至還有懊悔、痛苦等等負面的情緒，這是破壞投資品質最嚴重的因素，投資的高手都知道情緒對交易影響鉅大，情緒不穩定時都不適宜做決策。

今年疫情的突然爆發導致全球原油需求兌減，3月更出現有史以來的石油負油價。在這次負油價讓不少投資人在衍生性商品中損失慘重，最大的原因就是大家不認為石油價格會跌到歸零，沒想到最後不只歸零還轉變成負值。今年是讓人體悟到沒有什麼是不可能的一年，相對於油價都會跌到負值，股票下市更是稀鬆平常的事。

虧損多少比率就應該停損呢？我個人的建議是10%，當你損失10%，要賺回打平也只需賺10%到11%，這是容易轉虧為盈的比率，但是如果損失20%，要賺回來就必需賺25%，相對難度會高很多。無法下手砍掉已虧損的部分不外乎就是期待它會再漲回來或是害怕一砍就漲回去。投資守重紀律，如果你進行的是短期的交易，紀律更是重中之重，策略上已定下來的規則就要嚴加遵守，這正是建立投資或交易系統的優勢。也因此在專業的投資機構，操盤手跟停損機制執行是不同的單位，這就是避免操盤手無法按照紀律停損，程式自動化交易也是在避免人性弱點的問題破壞交易績效。

沒有系統的投資或交易模式就像路上隨意搭上一台行駛中的車，你根本無法預期車子將開往那裏，有系統才能設定獲利目標和投資計劃。我想去那裏就搭那一班公車或坐上計程車告訴司機你想去的地方，你也可以選擇Uber做精準度更高的交通計劃，這就是投資交易系統中的策略與方法，想完成什麼交易目標就使用相對應的策略，過程中都按策略定義的規範如實執行。

我有開立一門「打造自己的投資交易系統」的課程，讓你建立一個能長期穩定獲利的收入管道。

相關文章：停損的藝術(一)，停損的藝術(二)

你除了注意到自己的銀行帳戶中的現金存款外，有沒有想過你還有一筆為數不小的存款但你看不見它，在你人生許多重要的關鍵決定，這筆隱形存款可以成為重要的推手，而這個隱形存款就是你的個人信用額度。

信用就是一個人的隱形存款，它也有一個額度，你可能暫時不知道這額度是多少，但你在銀行中的信用評等，關係著它的額度有多少，有心請銀行評估後才會知道。不管是創業或買房、買車，甚至是結婚、旅遊或是緊急狀況如家人生病住院、事故賠償等等，都會有臨時需要大筆現金的時候，這筆信用額度就可以用來幫你應急、協助你創業、買房子安身立命、解決意外事件。

也許你有幾張信用卡，可以在網路銀行上面看到信用額度，沒錯，這額度也算得上你的隱形存款。如果你的信用良好，銀行甚至會主動發出找你借貸的邀約，畢竟銀行現在爛頭寸很多，錢沒有貸放出去就沒有利差，針對信用評等好的客戶，銀行常會推出特惠利率的信貸方案。

大部分人要完成自己的理財目標會規律定期儲蓄、投資，這個過程會逐漸累積有形的現金及資產。除了現金存款與投資外，很多人忽略了信用額度的重要性，更有一部分人完全是信用小白，連信用卡都沒有。不敢申辦信用卡的理由不外乎不喜歡先享受後付款的方式或是害怕與銀行借貸，傳統長輩都會給我們一個觀念，不要欠債，債務是罪惡。無債一身輕的確沒有錯，但使用信用卡並不是欠債，只要沒有動用到信用循環，收到帳單全額繳清的情況下並沒有欠債，只是延後付款。信用卡的使用不只讓我們與銀行之間增加往來頻率，銀行也可以得知我們的消費力與還款力，這對個人信用有大大的加分。

你想成為銀行眼中的超級ＶＩＰ嗎？不妨報名我的貸你自由課程，教你快速提升自己的身價跟信用評等，讓銀行都喜歡主動與你往來並支援你實現夢想。

絕對、絕對、絕對不要相信天上會掉下餡餅這件事，世界上也沒有白吃或容易吃的午餐。網路上充斥許多虛假的賺錢資訊，一經深入研究，大都是搏奕類的投機活動。當你想發財時，很容易就變成別人的財。

要識破這一類的投機活動並不難，他們會在Facebook或google上打廣告，通常以「網路賺錢」、「在家工作」的關鍵字作為噱頭。一般都會標榜只要使用手機，每天１０到２０分鐘就可以輕鬆月入十萬。通常這樣的廣告常會出現拿著許多疊大鈔擺在桌上炫富的宣傳影片或是到處旅遊每天只需吃喝玩樂的見證照片，大都是表示過去生活有多困頓貧乏，自從接觸了該網賺後就財務自由了，天天有賺不完的錢。

高級一點的，還會加上當前最新的趨勢包裝，如５Ｇ、ＡＩ等等，讓你以為是參與最新科技，運用科技獲利。不管是什麼樣類型的廣告，最後都會留下一個Ｌｉｎｅ帳號讓你加入，直接使用Ｌｉｎｅ溝通。當然你並不會知道在Ｌｉｎｅ的那頭是誰，查不到任何身份背景，他會給你固定操作流程要你照作。這些流程不外乎要你加入線上賭博網站，要求你用實名資料並且入金，他們會教你如何下注，號稱可長期贏錢。或是未來幫集團用同樣手法招攬更多新人，有如老鼠會一般。十賭九輸，要靠賭博長期穩定賺錢是不可能的事，不如賭場要怎麼生存呢？你賭贏了錢就是賭場賠給你，大家都在賭場贏錢，則賭場早晚就倒了，不可能讓你有機會持續賺錢，反倒是你成為賭場的養份。如果你賭輸了錢，他們會教你拉人頭進來，他們在賭場下注的錢不管輸贏都能讓你抽佣，這就是你當初被吸引進來的模式，現在變成是你要不斷拉新人進來這個局，很多人可能賭輸了錢想賺回來或是本來就想賺錢，因此跟著集團招人的行列，所以這一行才會這麼猖獗。

網路上的確充滿了許多機會也同時伴隨更多的陷井，賺錢永遠都是熱度不減的主題，上當的機會非常多。合法正規的網路賺錢方式，如網路行銷、聯盟行銷、電子商務銷售、代購、經營自媒體、知識變現都是可以自我成長並賺得到錢的方式，如果不知道怎麼操作，市面上也有許多相關課程，當然你也可以報名我的課程學習正確長久的網路賺錢方式。

在區塊鏈出現以前，金融機構透過中心化的控制交換資料，例如在台灣的銀行間要轉帳便是透過台灣財金公司的中介，轉帳者支付銀行手續費，在銀行及中介機構都會留下記錄。

中本聰在２００８年發表了「比特幣：一種對等式的電子現金系統」，２００９年便開始啟動比特幣這套系統，一直到２０１０年逐漸淡出。中本聰是誰？到現在仍然是一個謎，他可能是一個人也可能是一個團隊或是一個大型組織。

而區塊鏈是一個去中心化的分散帳本，沒有中介機構，讓網絡上各地不同而且大量的電腦參與記帳。這樣的系統需要所謂的礦工提供電腦運算能力協助加密及驗證，先運算出來記帳的礦工得到比特幣做為酬勞，這個運算驗證的過程便稱為「挖礦」，因此才衍生比特幣挖礦及礦機生產的商業行為。

區塊鏈跟比特幣有什麼關係，這兩者常同時出現，對一個剛接觸區塊鏈跟數字貨幣的新人而言的確很容易將鏈與幣搞混。新的金融科技趨勢往往被有心人士用以做為騙局，在２０１７年比特幣市值漲幅最精彩的一年裏，許多包裝成金融投資的資金詐騙案頻繁出現，因為這類的科技還非常新穎，懂的人不算多，媒體推波助瀾報導，加上新技術有如雨後春筍般冒出讓人目不睱給，即使是專業人士都可能陷入這類的騙局。

以簡單白話的方式來說明，區塊鏈有如一個公共公開的記帳本，分散記錄在不同地方，而比特幣就是區塊鏈技術的一種應用，也就是比特幣必需透過區塊鏈的底層技術才能傳送、記錄、存儲、調閱。區塊鏈是運用密碼學技術將資料加密，在沒有任何中心化控制下，透過演算法達成讓所有人達成信任的共識。

區塊鏈有去中間化、不可竄改性、匿名性、安全性，一經演算法驗證寫入就無法更改，區塊鏈的數據資料分散在網路各地的雲端上，每一個區塊有一個值對應到下一個區塊形成一個鏈結，因此沒有人可以破解這分散在各地的不同資訊塊。

如果你想找一本簡單易懂的區塊鏈書籍，不妨試試本人的拙作，區塊鏈如何改變我們的生活。

你也是月光族嗎？高昂的房價讓你放棄買房，不如乾脆把每個月的薪水花光寬厚對待自己。但是我們不可能一直工作到死亡的那天，我們不能光靠工作來產生收入。即使我們身體健康沒有無法工作的問題，但大環境的變化可能就會剝奪我們的工作機會，就例如今年的武漢肺炎疫情，對於零售、觀光旅遊、餐飲業都嚴重衝擊，雖然台灣在控制疫情得當的情況下，生活雖然很快回到軌道，但對於旅遊、航運、外貿等等與國際接軌的行業並沒有太大幫助，直到今天都還無法自由出國旅遊，航空公司大都虧損慘重，如果你剛好在被環境影響而受害的行業內就要面對生存的問題了。

知名的暢銷書「別急著吃棉花糖」便是在說明延遲享樂的重要性。一群只有4歲的小朋友，差不多有600位都做了棉花糖實驗，在一個小房間裡，一個人，前面一個棉花糖，只要可以15分鐘不吃棉花糖，就可以再得到一個新的棉花糖，這對一個小朋友來說是多大的考驗。而一個小小的實驗，在好幾年之後，回收了將近100份問卷資料，研究結果有驚人的發現。結果是，比起那些大人一離開，就把棉花糖吃掉的小孩，沒有吃掉棉花糖的、甚至是掙扎了很久才吃的小孩，在學校裡都表現得比較好。他們比較懂得與其他人相處，也比較會處理壓力。這些不吃棉花糖的小孩，最後都比吃棉花糖的小孩要來得成功很多。

錢滾錢不是神話也不是笑話，如果一個投資標的年投報有５％，投入一萬元每年將有５００元的收益，你只要每花掉一萬元就等於失去了每年多賺５００元的機會。而你應該要做的是不斷累積能產生收益的本金，一萬一萬元的累積上去，錢又會再幫你生錢。

第一桶金簡單來說是替自己養個會默默賺錢進來的啞巴兒子，隨著金額的提升、穩定的投報率跟時間帶來的複利效應，錢會愈滾愈多。未來啞巴兒子賺進來的錢可以慢慢替代你自己工作上的收入，或是讓你可以在選擇工作上有更大的自由，不用受限於非得為了收入而選擇沒有興趣的工作。工作的時間很久，如果做得不快樂，那自己人生的大部分時間都不快樂不是有點可悲嗎？

盡早脫離月光族的生活，趕快行動去累積第一桶金吧！

被動式收入，英文passive income，簡單來說就是不用自己花時間或花費很少的時間就會自動入帳的收入類型。例如房租、利息、股息、版權收入等等都算是被動式收入，但事實上廣義的被動收入不一定全部都被動，不用花太多時間能得到的收入或是只需花一次時間就可以在之後不斷產生收入也算。

投資大師巴菲特說過：「如果你沒有在睡覺時也能產生的收入，你會工作到死」。

被動式收入也稱作管道收入，與其每天到河邊提水回家，不如建立一條引水到家的管道，就像現在的自來水一樣，水龍頭開了就有源源不絕的水流出。

包租公、包租婆是很多人稱羨的身份，房子是幫自己賺錢的啞巴兒子，但是管理租客跟維護房子也是需要花費時間精力的，而且偶而也會遇到不良的租客，不只房租經常欠繳外還會破環房屋環境，我自己的房東生涯中也遇過不少次素質不好的房客。２０２０年突然發生了全球性的疫情，很多人都不得不放無薪價，這種情況多少還是會影響到房東的租金收入。我曾經遇過房客拖欠房租超過半年，經多次催繳也沒有回應，雖然可以透過法律行動要回房子，但損失的房租大多無法要得回來，甚至還要慶幸房客終於搬走。看別人當包租公婆似乎輕鬆自在，但是房客終究是不同個體，每個人遇到的狀況都有不同，不會永遠都順隧。

也因此被動式收入不一定都會長久穩定，所以多元化也就更加重要。甚至在主動收入上也不能完全放棄，因為被動式收入的管道可以慢慢增加。